Come investire nel 2024? È una domanda che si pongono in tanti ma le cui risposte generano spesso molta confusione perché è molto facile disorientarsi sul web, un mondo dove trovare il tutto e il contrario di tutto.
Per questo motivo in questo contenuto faremo luce su quelli che sono gli strumenti d’investimento e li classificheremo per grado di rischio e aggiungeremo una breve descrizione, il tutto presente in tabella cosicché possa essere di facile fruizione per gli occhi. Intanto benvenuti su giipsy il portale dell’informazione finanziaria.
Tabella degli strumenti d’investimento più importanti
Per operare sui mercati finanziari devi prima possedere una buona comprensione dei vari strumenti disponibili e dei rischi associati. Ecco una panoramica delle opzioni di investimento e una guida pratica sulle principali piattaforme. La tabella è tratta da Forbes che descrive molto bene questi strumenti qui.
| Strumento | Descrizione | Rischio | Punteggio Rischio (1-10) |
| Conti deposito | Investimenti a basso rendimento ma sicuri, protetti dal FITD. | Basso | 2 |
| Buoni fruttiferi postali | Emessi da Poste Italiane e garantiti dal governo, offrono rendimenti fissi. | Basso | 2 |
| Fondi monetari | Investono in titoli obbligazionari a breve termine, bassa volatilità e liquidità elevata. | Basso | 3 |
| Obbligazioni governative | Titoli di Stato di paesi con rating Investment Grade, maggiore rischio con durata superiore a 3-5 anni. | Basso/medio | 4 |
| Piani di accumulo del Capitale | Investimenti regolari in fondi diversificati per attenuare le fluttuazioni del mercato. | Medio | 5 |
| Pronti contro termine | Contratti di cessione temporanea di titoli, rischio di insolvenza dell’emittente e controparte. | Medio | 5 |
| ETF (Exchange Traded Funds) | Fondi che replicano indici di mercato, offrono diversificazione ma con costi di gestione. | Medio | 6 |
| Investimenti immobiliari | Acquisto di immobili, soggetti a variazioni di domanda e offerta. | Medio/Alto | 7 |
| Azioni | Partecipazioni in società, rendimento potenzialmente elevato ma con alta volatilità. | Alto | 8 |
| Beni rifugio | Oro e altri beni reali, preservano valore durante crisi ma sono volatili e infruttiferi. | Alto | 7 |
Alcune piattaforme per operare.
Prima abbiamo visto quali sono gli strumenti su cui puntare per investire, come puoi notare oltre alle meglio note “azioni” e obbligazioni” ci sono molte altre opzioni e anche più sicure. Considera sempre di diversificare il portafoglio.
Qui vedremo quali piattaforme usare per operare. Gli strumenti qui descritti non vanno bene per tutte le opzioni viste in tabella ma possono aiutarti a iniziare ad approcciare questo mondo pieno di insidie. Ne elencherò tre spiegando i vantaggi e gli svantaggi di ognuna. Partiamo con eToro, Degiro e poi Fineco.
Come investire nel 2024 con eToro
eToro è una piattaforma di trading online conosciuta per la sua interfaccia intuitiva e accessibile sia da desktop che da dispositivi mobili. È particolarmente apprezzata per l’assenza di commissioni sull’acquisto di azioni, rendendola ideale per i trader frequenti. Un altro aspetto distintivo è il CopyTrader, che permette agli utenti di replicare le operazioni di trader esperti. Tuttavia, è importante prestare attenzione ai rischi associati ai CFD (Contratti per Differenza) e all’uso della leva finanziaria.
Vantaggi
Commissioni: Nessuna commissione sulle azioni, rendendo eToro molto conveniente per investimenti frequenti.
Piattaforma intuitiva: Facilità d’uso su PC, cellulare e tablet con velocità di esecuzione eccellente.
Spread competitivi: Margini stretti sui titoli più scambiati.
Accesso globale: Possibilità di negoziare titoli quotati nei principali mercati mondiali senza alte commissioni su titoli esteri.
CopyTrader: Permette di replicare le strategie di altri trader. Tuttavia, è consigliato scegliere trader con drawdown basso per ridurre i rischi.
Leva finanziaria: Consente di negoziare con margini ridotti, utile per diversificare il rischio con piccoli capitali.
Posizioni ribassiste: Facilità di apertura di posizioni al ribasso con CFD.
Conto demo: Disponibile per testare strategie senza rischiare capitale reale.
Svantaggi
Affidabilità: Necessità di scegliere broker regolamentati per evitare truffe.
Costi di finanziamento: Tassi swap per posizioni overnight possono erodere i profitti, soprattutto a lungo termine.
Aspetti fiscali: Gestione fiscale autonoma, a differenza del servizio amministrato delle banche.
Copertura limitata: Il margine depositato non è protetto dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi.
Prelievi: Commissioni sui prelievi e trasferimenti più complicati rispetto alle banche.
Limitazioni sugli ETF: Acquisto possibile solo tramite CFD, che sono rischiosi e non adatti per investimenti a lungo termine.
Sebbene offra vantaggi significativi per gli investitori, soprattutto in termini di costi e accessibilità, è fondamentale operare con consapevolezza e prudenza, comprendendo i rischi associati agli strumenti derivati e alla leva finanziaria. Il trading online richiede una gestione attenta del rischio per evitare perdite significative.
Come investire nel 2024 con Degiro
DEGIRO è una piattaforma fondata oltre 10 anni fa, nota per le sue commissioni basse e la possibilità di acquistare ETF senza costi aggiuntivi, rendendola particolarmente vantaggiosa per gli investitori interessati a questi strumenti. Offre accesso a più di 50 borse in 30 paesi, con una piattaforma intuitiva adatta anche ai neofiti.
Vantaggi
ETF senza commissioni: Possibilità di acquistare ETF a costi molto bassi.
Protezione del denaro: Fino a 100.000€.
Commissioni competitive: Basse commissioni d’acquisto e di gestione.
Ampia gamma di investimenti: Accesso a oltre 50 borse in 30 paesi.
Piattaforma intuitiva: Facile da usare, anche per i principianti.
App di trading ben recensita: Positivi feedback dagli utenti.
Supporto telefonico in italiano: Disponibilità di assistenza nella lingua locale.
Assenza di commissioni di inattività: Nessun costo per inattività dell’account.
Svantaggi
Problemi regolamentari passati: Alcune difficoltà con gli enti di regolamentazione.
Metodi di deposito limitati: Non è possibile depositare con carta di credito o debito.
Mancanza di investimenti in forex, criptovalute e CFD: Offerta limitata rispetto ad altre piattaforme.
Azioni frazionate non disponibili: Non è possibile acquistare parti di azioni.
Assenza di conto demo gratuito: Non è disponibile un conto demo per testare la piattaforma.
Non funge da sostituto d’imposta: Gli utenti devono gestire autonomamente gli aspetti fiscali.
Servizio clienti limitato: Mancanza di live chat per l’assistenza immediata.
Rappresenta un’ottima scelta per gli investitori che cercano di ridurre i costi e desiderano acquistare ETF con commissioni basse. Tuttavia, è importante essere consapevoli delle sue limitazioni, specialmente per chi cerca una gamma più ampia di strumenti finanziari o un servizio clienti più immediato. Come sempre, è fondamentale operare con attenzione e comprendere tutti i rischi associati agli investimenti finanziari.
Come investire nel 2024 con Fineco.
Fineco si distingue come una banca all’avanguardia nel trading, offrendo un conto multivaluta che consente di operare in azioni, obbligazioni, ETF e Certificati con commissioni fisse.
Punti di Forza
Strumento Sicuro e Funzionale: Adatto sia a utenti avanzati che intermedi.
Ampia Copertura del Mercato: Accesso a 26 borse mondiali e più di 50 cambi valutari in tempo reale.
Formazione Gratuita: Corsi e webinar per apprendere i principi base del trading.
Elevato Tasso di Soddisfazione: Feedback e recensioni dei clienti sono perlopiù positivi.
Sicurezza delle Operazioni: Sistema di criptazione dei dati avanzato e solidità dell’istituto bancario.
Costi Competitivi per Giovani: Commissioni ridotte e zero canone per under 30.
Vasto Portafoglio di Strumenti: 20.000 strumenti finanziari disponibili.
Consulenza Personalizzata: Accesso a un consulente Fineco.
Aspetti da Considerare
Assenza di un Conto Demo: Potrebbe essere un limite per i trader alle prime armi.
Commissioni Fisse: Costi di trading che possono risultare elevati per i piccoli investitori.
Servizio Clienti: Potrebbe beneficiare di ulteriori miglioramenti.
E’ una scelta eccellente per chi cerca una piattaforma di trading sicura e affidabile con un’ampia gamma di strumenti finanziari. I corsi gratuiti e le commissioni competitive per i giovani rendono l’offerta ancora più interessante, mentre la sicurezza avanzata e la copertura globale dei mercati offrono un’esperienza di trading di alta qualità.
Conclusioni su come investire nel 2024
Oggi ci sono numerose opportunità tramite piattaforme come eToro, DEGIRO e Fineco, ognuna con i suoi punti di forza e debolezze. Tuttavia, è essenziale essere pienamente consapevoli dei rischi associati. Ecco alcune raccomandazioni da tenere a mente.
- Educazione e Ricerca: Prima di iniziare a investire, è cruciale informarsi sui diversi strumenti finanziari e comprendere le dinamiche del mercato.
- Gestione del Rischio: Non investire mai più di quanto sei disposto a perdere. Utilizza strumenti come i conti demo, quando disponibili, per fare pratica.
- Diversificazione: Non mettere tutte le uova in un solo paniere. Diversifica il portafoglio per mitigare i rischi.
- Consapevolezza dei Costi: Considera attentamente le commissioni e i costi di trading, che possono erodere i profitti, soprattutto per i piccoli investitori.
- Regolamentazione e Sicurezza: Assicurati che il broker scelto sia regolamentato e che offra adeguate misure di sicurezza per proteggere i tuoi fondi.
- Pianificazione a Lungo Termine: Un ultimo consiglio su come investire nel 2024 è di tenere a mente una visione a lungo termine e non farti prendere dalle emozioni del mercato.
Ricorda, il trading e gli investimenti comportano sempre un certo grado di rischio. Essere preparati e informati è la chiave per prendere decisioni di investimento consapevoli e ridurre il rischio di perdite significative.